邮储银行最新发布的2023年年报显示，公司实现营收3425.07亿元，同比增长2.25%，归母净利润达862.70亿元，同比增长1.23%。该行在对公与零售信贷投放方面表现过硬，尤其是制造业和基建领域信贷增长迅速。尽管面临一定的资产质量压力，邮储银行通过充足的拨备计提，维持了其资产质量的稳定。
国联证券在其最新研究报告中指出，邮储银行在信贷投放方面快于整体金融机构，特别是在制造业、基建领域的贷款增速分别达到24.45%和16.52%。零售端的消费贷款、小额贷款和信用卡业务也呈现出强劲的增长态势。此外，邮储银行的财富客户数量和零售客户资产管理（AUM）保持了高速增长，分别同比增长16.76%和9.65%，体现出客户基础的持续强化。
尽管邮储银行在理财业务上遭遇挑战，以及资产质量略有承压，但其不良贷款生成率和拨备覆盖率表明，银行已采取了有效措施应对这些挑战。国联证券对邮储银行2024至2026年的营业收入和归母净利润均持乐观预期，预计三年的复合年增长率分别为9.45%和10.46%。基于银行的广泛网点布局和强劲的信贷投放能力，国联证券维持其“买入”评级，目标价为6.64元。
然而，报告同时提醒了几项风险，包括稳增长不符合预期和资产质量恶化的可能。邮储银行及其投资者需要关注这些潜在风险，以确保能够持续实现稳健的财务和业务增长。